Votre épargne, vos convictions.

Un entonnoir de sélection en plusieurs filtres

Chaque investissement passe six filtres. Un seul échec, et il est écarté.

1. 1

   Labels et SFDR

   Un premier tri, en priorité parmi les fonds article 9 et labellisés Greenfin.

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   C'est un premier tri, pas une validation. Les fonds article 9 et labellisés Greenfin sont examinés en priorité, puis les fonds labellisés ISR, Finansol, Towards Sustainability et article 8. Chacun est ensuite analysé ligne à ligne : ce qu'il contient, les entreprises dans lesquelles il investit, son impact réel.

2. 2

   Secteurs d'investissement

   Nous vérifions que les principales positions du fonds contribuent à la transition.

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   75 % de nos investissements vont à des entreprises et secteurs clés de la transition : énergies bas-carbone, bâtiment durable, économie circulaire, industrie bas-carbone, transports, numérique, agriculture durable et forêts, et adaptation au changement climatique. Un fabricant d'éoliennes comme Vestas ou un constructeur de trains comme Alstom en font partie. Les 25 % restants, notre « part blanche », vont à des entreprises utiles à l'économie qui décarbonent leur propre activité, avec les mêmes exclusions. Ils diversifient votre épargne et limitent le risque.

3. 3

   Performance financière

   Nous analysons les frais, le rapport rendement/risque, les pertes maximales et l'historique.

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   Faire grandir votre épargne compte autant que son impact. Nous analysons chaque fonds sur ses frais, son rapport rendement/risque et son historique. Nous testons aussi nos portefeuilles face à différents scénarios de marché pour construire une diversification solide.

4. 4

   Trajectoire climat

   Le fonds doit viser une trajectoire inférieure à 2 °C.

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   Cet indicateur estime le réchauffement mondial si toute l'économie suivait les entreprises du fonds. Chaque fonds retenu doit viser une trajectoire de réchauffement inférieure à 2 °C. Exception encadrée : un fonds peut dépasser légèrement +2 °C, jamais au-delà de +2,5 °C sur les scopes 1 et 2, s'il finance des secteurs utiles mais plus émetteurs, comme l'eau ou les déchets, et si la moyenne du portefeuille reste sous 2 °C. En moyenne, nos portefeuilles d'assurance-vie se situent aujourd'hui entre +1,7 °C et +1,8 °C (scopes 1 et 2). La trajectoire de chaque fonds, scopes 1, 2 et 3 compris, est publiée sur la page composition.

5. 5

   Exclusion stricte de l'expansion fossile

   Notre épargne exclut strictement l'expansion fossile : exclusion de l'expansion du charbon, du pétrole et du gaz, sur l'exploration, l'extraction et les nouvelles infrastructures.

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   Selon l'Agence internationale de l'énergie, plus aucun nouveau projet fossile ne doit voir le jour pour rester sous +1,5 °C. Nous excluons donc tout fonds exposé à des entreprises qui développent de nouvelles mines ou centrales à charbon, ou de nouveaux projets pétroliers et gaziers (upstream et midstream). Pour cela, nous utilisons les listes de référence de l'ONG Urgewald. Le pétrole et le gaz non conventionnels (sables bitumineux, schiste, Arctique) sont exclus sans tolérance. Deux nuances sont assumées : une entreprise de transport gazier ne peut être admise que via une obligation verte qui finance un projet renouvelable, et un seuil de tolérance encadre les énergéticiens réellement en transition, comme Ørsted.

6. 6

   Exclusion des pesticides de synthèse

   Exclusion stricte des producteurs de pesticides de synthèse.

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   Les pesticides de synthèse abîment les sols, la biodiversité et la santé de tous. Nous excluons donc tout fonds exposé à des producteurs de pesticides de synthèse. Comme pour le fossile, cette règle s'applique à tous nos placements. Nous soutenons en revanche les acteurs d'une agriculture durable, qui font partie des secteurs clés de la transition.

7. ✓

   Résultat

   Six filtres. Zéro compromis.

   Une méthode d'exclusion des énergies fossiles saluée par Reclaim Finance, l'ONG de référence sur la finance et le climat. Et la composition de nos portefeuilles est publique.

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