Green-Got vs Goodvest : Comparatif assurance-vie (2024)

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Green-Got et Goodvest partagent la volonté de créer une alternative aux investissements en assurance-vie. Tous deux se présentent comme des options écologiques et proposent de soutenir la transition écologique grâce à leurs produits. Quels sont leurs points communs et leurs différences ? Nous décryptons leurs offres respectives dans cet article.

La transparence

La transparence est primordiale dans un secteur souvent perçu comme obscur par de nombreuses Françaises et de nombreux Français.

ㅤ	Green-Got	Goodvest
Liste publique des fonds disponibles dans les portefeuilles	✅	❌
Document public sur l’impact de chaque portefeuille	✅	❌ Uniquement pour les membres ayant déjà une assurance-vie.
Transparence des frais	✅	✅
Présence de fonds comprenant des retro-commissions	✅	✅

Transparence des fonds

Pour choisir le monde que finance son argent, il est essentiel de savoir où celui-ci est investi. C'est le choix que nous avons fait chez Green-Got. La liste complète des fonds dans lesquels sont investis nos portefeuilles est accessible publiquement : chacun peut la consulter directement sur notre site.

Cette transparence, rare sur le marché de l’assurance-vie, est fondamentale pour Green-Got. Elle fait partie des valeurs qui sont au cœur de notre projet. Nous encourageons tous les acteurs à informer leurs clients sur l’utilisation de leur argent, car il est impossible de faire un choix d’investissement éclairé sans ces informations.

Transparence sur l’impact des portefeuilles

Ce n’est pas parce qu’une entreprise se dit verte qu’on peut la croire sur parole. Cela vaut aussi pour les produits d’investissement.

Nos investissements émettent du CO₂e, car toute activité émet du CO₂e. Ce qui change, c’est la quantité (combien on émet) et la finalité (pourquoi on émet). Nous sommes aussi transparents là-dessus : votre argent sert à construire des rames de train, à fabriquer des panneaux solaires ou encore à développer des technologies qui captent les particules fines pour limiter la pollution de l’air.

Chez Green-Got, nous partageons publiquement la trajectoire climatique, l’intensité carbone et les émissions évitées de nos investissements. Goodvest y donne accès, mais uniquement pour leurs clients ayant déjà une assurance-vie ouverte.

Transparence des frais

a transparence des frais est un vaste sujet dans l’assurance-vie. Il existe toute une multitude de frais : d’entrée, de sortie, sur les versements, par arbitrage, de gestion de mandat, de l’assureur.

Chez Green-Got, nos frais sont compris entre 1,5 % et 1,6 % par an. Ces frais correspondent aux frais de l’assureur, auxquels s’ajoutent nos frais de mandat d’arbitrage pour la sélection et la surveillance des fonds."

La méthodologie

Pour proposer une assurance-vie qui finance la transition, Green-Got et Goodvest appliquent des méthodologies d’analyse pour sélectionner les fonds qui correspondent à leur critères. Chez Green-Got, nous avons créé notre propre méthodologie afin de ne retenir que les fonds les plus pertinents pour le climat et la transition.

ㅤ	Green-Got	Goodvest
Analyse des secteurs financés	✅	✅
Analyse climatique	✅	✅
Politique fossiles chiffrée	✅	❌
Analyse biodiversité	❌ (bientôt)	✅

Les secteurs financés

Pour financer la transition écologique, il est nécessaire de définir les secteurs qui sont les plus utiles à transformer et à financer.

Chez Green-Got, nous avons défini 8 secteurs qui nous semblent prioritaires : énergies bas-carbone, bâtiments écologiques, économie circulaire, industries bas-carbone, technologies de l’information et la communication, agriculture durable et préservation des forêts, transports bas-carbone, adaptation au changement climatique déjà présent.

Pour les définir, nous nous sommes basés sur les travaux de Drawdown et de ClimateWorks qui listent les activités et secteurs utiles à la transition et leur potentiel d’atténuation des émissions d’ici à 2030 et 2050.

De leur côté, Goodvest ont également défini 8 secteurs vers lesquels ils orientent les fonds investis : transition écologique, emploi et solidarité, forêts, solutions climatiques, accès à l’eau, santé, pays émergents, infrastructures vertes.

Les analyses climat & biodiversité

Au croisement de la transparence et de l’analyse, pour sélectionner nos fonds, nous regardons leur trajectoire climat, les émissions induites et évitées, selon les données fournies par Carbon4 Finance, dont nous partageons publiquement les résultats ici. Goodvest indique dans sa méthodologie se baser aussi sur les données de Carbon4 Finance. Ils y donnent accès mais uniquement pour leurs clients ayant déjà une assurance-vie ouverte.

À ce stade, Goodvest utilise les données Biodiversité dans une logique de Best-in-class (pour sélectionner un fonds dont la note est meilleure que la moyenne des fonds du même secteur). Il n’y a pas de seuil qualitatif ou d’exclusion d’activités portant atteinte à la biodiversité comme les pesticides ou la déforestation. Contrairement à ce sur quoi nous travaillons chez Green-Got pour l’intégrer directement dans notre méthodologie.

Politiques fossiles claires et transparentes

Membre de la Fossil Free Alliance, nous avons pour objectif de contribuer à l’atténuation des émissions de gaz à effet de serre, notamment en excluant le financement des énergies fossiles.

Nous avons donc défini une politique charbon et une politique pétrole & gaz, qui liste nos engagements sur le financement des énergies fossiles. Nous utilisons les Global Oil & Gas Exit List et Global Coal Exit List de l’ONG allemande Urgewald pour exclure les entreprises impliquées dans l’expansion et l’extraction fossiles.

Goodvest indique également se baser sur ces listes, mais ne détaille pas dans des politiques charbon et pétrole & gas dédiées les seuils appliqués.

Les portefeuilles

Un portefeuille, c’est la base de l’investissement en assurance-vie. C’est ce dans quoi vous êtes investi. Un portefeuille est composé de différents fonds. Regardons en détail ce qui se trouve dans les deux offres.

Le processus de sélection des fonds

À fin 2021, 20% des fonds, soit 1 963 fonds affichaient promouvoir des caractéristiques environnementales ou sociales (fonds article 8) ou revendiquaient un objectif d’investissement durable (fonds article 9). Ces derniers représentaient alors la moitié des encours des français sur l’assurance-vie.

Chez Green-Got, la catégorisation SFDR et les labels ne sont pas suffisants pour garantir l’engagement pour la transition des fonds. Pour cela, nous demandons à tous nos fonds de nous fournir la liste complète des positions investies par ce dernier et nous la décortiquons. Sur les 437 fonds analysés, nous en avons sélectionné 29. Seuls ces derniers nous semblent pertinents d’un point de vue financier et extra financier.

Green-Got et Goodvest prêtent un soin tout particulier à la sélection de leur fonds. Nos convictions partagées sur l’environnement nous y obligent.

Toutefois, la sélection y est différente :

ㅤ	Green-Got	Goodvest
Présence d’un conseil scientifique	✅	❌
Présence d’un comité financier	✅	✅
Présence de fonds labellisés (Greenfin, Finansol, ISR)	✅	✅
Intégration de la recommandation de l’ACPR sur les communications extra financière	✅	❌

La présence d’un conseil scientifique est importante chez Green-Got. Nous souhaitions faire valider notre méthodologie par des sachants dans ce domaine. Nous avons réuni un conseil scientifique composé de :

Marilyn Waite (Directrice générale du Climate Finance Fund et autrice du livre Sustainability at Work: Careers That Make a Difference)

François Gemenne (Co-auteur du GIEC, professeur à l’IEP de Paris et directeur de l’observatoire Hugo dédié aux migrations environnementales, auteur de nombreux livres dont L’écologie n’est pas un consensus)

Sylvestre Huet (journaliste scientifique et auteur sur les questions climatiques)

Nicolas Dufrêne (Haut fonctionnaire et directeur de l’Institut Rousseau, co-auteur du livre Une monnaie écologique)

Greg de Temmerman (Docteur en physique expérimentale et ex-directeur du Think Tank Zenon Research, Head of Science chez Quadrature Climate Foundation)

Heïdi Sevestre (Glaciologue)

La recommandation de l’ACPR (le gendarme des banques et assureurs), dite 2022-R-02, a conseillé aux entreprises proposant des assurances-vie de proposer 75 % de fonds article 9 au sens de la réglementation SFDR et 25 % de fonds article 8 pour qualifier son contrat de “vert”.

Green-Got a fait le choix de respecter strictement cette recommandation. Goodvest, eux, propose au moins un de leurs portefeuilles avec 33,67 % de fonds article 8.

💡

Rappels des articles 6, 8 et 8 du règlement SFDR :

Article 6 : Les fonds n’ont pas pour objectif principal de promouvoir des caractéristiques environnementales ou sociales.

Article 8 : Les fonds peuvent promouvoir des caractéristiques environnementales ou sociales, mais sans que cela soit leur objectif principal.

Article 9 : Les fonds ont un objectif d'investissement durable, c'est-à-dire qu'ils visent à contribuer à un ou plusieurs objectifs environnementaux ou sociaux.

Diversité des fonds

La diversification permet de diminuer le risque dans un investissement. C’est l’une des bases d’un investissement solide. En regardant dans le détail, vous trouverez des fonds investis dans différents secteurs géographiques et économiques.

Les typologies d’investissement sont également importantes.

ㅤ	Green-Got	Goodvest
ETFs	✅	✅
Fonds actions	✅	✅
Fonds obligataire	✅	✅
Fonds Immobilier	✅	❌
Fonds de Private Equity	✅	❌
Fonds Infrastructure	✅	✅

Green-Got a fait le choix d’investir dans des fonds immobiliers et de Private Equity, car :

Les fonds de Private Equity permettent un actionnariat actif et poussent plus efficacement certaines entreprises à améliorer leurs objectifs extra-financiers. Le Private Equity propose par ailleurs des rendements financiers très intéressants, en contrepartie d’un investissement sur le long terme.

Les fonds immobiliers permettent d’avoir un rendement stable et d’agir sur un secteur très polluant.

💡

Les fonds de Private Equity investissent dans des entreprises non cotées en bourse. C’est un investissement risqué, à long terme, mais qui peut offrir un rendement très intéressant.

Les fonds immobiliers investissent dans de l’immobilier physique, généralement dans des locaux commerciaux, des bureaux, des entrepôts, etc. Le fonds peut détenir plusieurs types de biens immobiliers dans différentes régions ou pays, réduisant ainsi le risque lié à un seul bien immobilier. C’est un excellent moyen de diversification.

Les contrats GG Planet et Good Vie

Voici quelques autres points de différenciation entre ces 2 contrats :

ㅤ	Green-Got	Goodvest
Montant minimum du versement initial si des versements programmés sont prévus	300€	300€
Montant minimum du versement initial si aucuns versements programmés sont prévus	500€	1000€
Pays de Naissance acceptés	188	42
Accès sur application	✅	❌
Accès sur ordinateur	✅	✅

Les minimums d’investissement

Les contrats d’assurances-vie ont des minimums d’investissement. Ces seuils sont nécessaires à la bonne gestion des contrats.

Ces derniers dépendent souvent de la présence de versements complémentaires programmés, ou non. Lorsque des versements programmés sont prévus, Green-Got et Goodvest ont le même minimum d’investissement.

Green-Got a négocié un minimum d’investissement plus faible pour ses clients que Goodvest lors de versements ponctuels, afin de permettre l’accès à l’assurance-vie à un plus grand nombre.

Accessibilité à la souscription

Les contrats d’assurances-vie peuvent accepter plus ou moins de pays de naissance en fonction des conventions internationales et des risques liés à certains pays.

Green-Got permet à 188 nationalités différentes de souscrire à GG Planet. Goodvest permet cet accès à 42 nationalités

Accessibilité

Surveiller et contrôler son investissement permet de mieux le comprendre. Conscients des enjeux d’information autour des produits financiers, Green-Got et Goodvest proposent un accès web à leur contrat d’assurance-vie.

Green-Got, par la proposition de comptes courants via une application, a également développé un accès via un site web pour la consultation de son contrat.

En conclusion

Goodvest et Green-Got partagent une vision commune d'une alternative plus écologique à l'assurance-vie traditionnelle, tout en adoptant des approches parfois différentes.

Tous deux s'engagent à sélectionner des fonds ayant un impact environnemental ou social positif. Green-Got se distingue par un processus de sélection plus rigoureux, intégrant un comité extra-financier et respectant strictement les recommandations de l'ACPR en respectant strictement les pourcentages de fonds art 8 et 9 de la réglementation SFDR recommandés.

En matière de diversification, Green-Got se démarque également par son offre de fonds immobiliers et de Private Equity, absents chez Goodvest.

Sur la question cruciale de la transparence, Green-Got se montre plus exhaustive, divulguant non seulement la liste complète de ses fonds, mais aussi les émissions carbone de chaque investissement.

Enfin, Green-Got offre une plus grande accessibilité, tant par son seuil d’investissement initial plus bas que par l’accès via une application mobile, offrant une meilleure flexibilité aux investisseurs. Ces différences permettent à chaque solution de répondre à des attentes diverses tout en poursuivant un objectif commun : investir pour un avenir plus vert.